PKV-Selbstbeteiligung im Tarifvergleich: Marktstudie 2026
Datenstand: 22. August 2026. Für diese Marktstudie haben wir aktuelle PKV-Tarifberechnungen und strukturierte Tarifvergleiche aus Softfair mit Bedingungs- und Leistungsinformationen aus ASCORE sowie ausgewählten Originalunterlagen der Versicherer abgeglichen.
Kurzantwort: Eine höhere PKV-Selbstbeteiligung ist trotz niedrigerem Monatsbeitrag nicht automatisch wirtschaftlich günstiger. Entscheidend ist die konkrete Tarifserie: Beitragsersparnis, zusätzliches Eigenrisiko, Arbeitgeberzuschuss, Rückerstattung, SB-Ausnahmen und spätere Wechselrechte können die Rangfolge zwischen zwei SB-Stufen umdrehen.
Bei mehreren Tarifserien haben wir Varianten verglichen, bei denen der strukturierte Softfair-Vergleich in 73 erfassten Leistungsmerkmalen keinen Unterschied außer der maximalen Selbstbeteiligung ausweist. Das ist kein Ersatz für eine vollständige AVB-Gleichheitsprüfung, macht diese Paare aber für die isolierte Untersuchung der SB-Preisrelation besonders aussagekräftig. Das wirtschaftliche Ergebnis fällt je nach Tarifserie sehr unterschiedlich aus.
Die wichtigste Erkenntnis: Die Selbstbeteiligung darf in der PKV nicht als einzelner Eurobetrag bewertet werden. Entscheidend sind Beitragsersparnis, Arbeitgeberzuschuss, Beitragsrückerstattung, Bonusregeln, die tatsächlichen Bereiche der Selbstbeteiligung, Ausnahmen für Vorsorge und Impfungen sowie die Frage, ob die Selbstbeteiligung später ohne erneute Gesundheitsprüfung reduziert werden kann.
Warum eine höhere Selbstbeteiligung nicht automatisch günstiger ist
Ein höherer Selbstbehalt senkt normalerweise den Monatsbeitrag. Das allein sagt aber noch nichts über die wirtschaftlich bessere Variante aus. Für einen einfachen Belastungsvergleich muss mindestens gerechnet werden:
zusätzliche maximale Selbstbeteiligung minus jährliche Beitragsersparnis.
Ist das Ergebnis positiv, ist die höhere Selbstbeteiligung im ungünstigen Leistungsjahr teurer. Ist es negativ, bleibt trotz zusätzlicher Selbstbeteiligung noch eine Ersparnis übrig.
Bei Angestellten kommt ein zweiter Effekt hinzu: Der Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V bezieht sich auf den Krankenversicherungsbeitrag; die Selbstbeteiligung trägt die versicherte Person selbst. Sinkt der zuschussfähige Beitrag durch eine höhere SB, kann deshalb auch der wirtschaftliche Vorteil auf Arbeitnehmerseite kleiner werden. Genau dadurch entstehen einige der interessantesten Umkehrungen in unserer Untersuchung.
So lesen Sie die Arbeitnehmer-Sicht: Wir verwenden dafür den von Softfair ausgegebenen Effektivbeitrag als vereinfachte Beitragsbetrachtung nach Arbeitgeberzuschuss. Das ist keine individuelle Netto- oder Steuerrechnung. Steuerwirkung, persönliche Zuschussgrenzen und die tatsächliche Leistungsinanspruchnahme werden in diesen Vergleichszahlen nicht modelliert.
Fall 1: SIGNAL IDUNA – 1.000 Euro SB trotz niedrigerem Beitrag wirtschaftlich schlechter
Bei SIGNAL IDUNA haben wir die Varianten KOMFORT-SI 1 mit 500 Euro maximaler Selbstbeteiligung und KOMFORT-SI 2 mit 1.000 Euro maximaler Selbstbeteiligung verglichen. In der strukturierten Softfair-Leistungsanalyse unterscheiden sich die beiden Varianten in den 73 erfassten Merkmalen ausschließlich bei der maximalen Selbstbeteiligung.
| 500 € SB | 1.000 € SB | |
|---|---|---|
| Monatsbeitrag brutto | 808,71 € | 779,31 € |
| Jährliche Beitragsersparnis der höheren SB | 352,80 € | |
| Zusätzliche maximale SB | 500,00 € | |
| Differenz der vereinfachten Jahres-Höchstbelastung brutto | 147,20 € zugunsten der 500-€-Variante | |
Der höhere Selbstbehalt spart also 352,80 Euro Beitrag im Jahr, erhöht das eigene maximale Risiko aber um 500 Euro. Im Leistungsjahr ist die 1.000-Euro-Variante damit trotz niedrigerem Monatsbeitrag 147,20 Euro teurer.
Für einen Angestellten wird der Unterschied noch deutlicher: Nach der in Softfair ausgewiesenen Arbeitgeberzuschuss-Wirkung beträgt die jährliche Beitragsersparnis nur rund 176,40 Euro. Gegenüber 500 Euro zusätzlicher SB ergibt sich eine mögliche Mehrbelastung von 323,60 Euro.
Beide Tarifbausteine weisen als letzte Beitragsanpassung September 2025 aus. Eine unterschiedliche letzte Anpassung kann diese aktuelle Preisrelation daher nicht erklären. Das schließt unterschiedliche Anpassungshöhen oder weiter zurückliegende Beitragsverläufe ausdrücklich nicht aus; dafür benötigen wir die historische Tarifzeitreihe.
Fall 2: Münchener Verein – brutto kann die höhere SB gewinnen, für Angestellte kann sich die Rangfolge drehen
Noch interessanter ist die Serie BestensGesund Premium des Münchener Vereins. Bei den Tarifstufen 896 mit 500 Euro und 897 mit 1.000 Euro Selbstbeteiligung zeigt der strukturierte Softfair-Vergleich in den 73 erfassten Merkmalen nur einen Unterschied bei der maximalen SB.
| 500 € SB | 1.000 € SB | |
|---|---|---|
| Monatsbeitrag brutto | 913,47 € | 839,69 € |
| Jährliche Beitragsersparnis brutto | 885,36 € | |
| Zusätzliche maximale SB | 500,00 € | |
| Differenz Jahres-Höchstbelastung brutto | 385,36 € Vorteil für die 1.000-€-Variante | |
| Differenz Arbeitnehmer-Sicht | 57,32 € Vorteil für die 500-€-Variante | |
Ohne Arbeitgeberzuschuss ist die höhere SB klar günstiger. Für den Angestellten dreht sich die Rangfolge dagegen um. Die zusätzliche SB beträgt 500 Euro, die Arbeitnehmer-Ersparnis beim Beitrag aber nur rund 442,68 Euro. Damit ist die höhere SB im maximalen Leistungsfall rund 57,32 Euro teurer.
Das zeigt: Dieselbe Tarifentscheidung kann für einen Selbstständigen und einen Angestellten wirtschaftlich unterschiedlich ausfallen.
Fall 3: Sogar innerhalb derselben Gesellschaft gibt es keine allgemeine „optimale SB“
Die Landeskrankenhilfe liefert dafür ein besonders gutes Beispiel. Wir haben innerhalb derselben Gesellschaft zwei Produktlinien betrachtet.
Beim GesundheitsUpgrade Komfort (GUK) kostet die 500-Euro-Variante 778,14 Euro monatlich, die 900-Euro-Variante 703,21 Euro. Die zusätzliche SB von 400 Euro wird durch eine jährliche Beitragsersparnis von 899,16 Euro brutto mehr als ausgeglichen. Selbst in der vereinfachten Arbeitnehmer-Sicht bleibt die 900-Euro-SB bei maximal angesetzter SB mit rund 49,64 Euro günstiger.
Beim GesundheitsUpgrade Premium (GUP) sieht es anders aus. Die 500-Euro-Variante kostet 882,08 Euro, die 900-Euro-Variante 822,09 Euro. Brutto gewinnt die höhere SB weiterhin deutlich. In der vereinfachten Arbeitnehmer-Sicht reicht die Beitragsersparnis aber nicht mehr aus: Bei maximal angesetzter SB ist die 900-Euro-Variante etwa 40 Euro pro Jahr teurer.
Damit lässt sich selbst innerhalb eines Versicherers keine pauschale Empfehlung wie „900 Euro SB ist bei der LKH optimal“ treffen. Die Preiselastizität der Selbstbeteiligung ist tarifserienabhängig.
Fall 4: Es gibt auch Serien, in denen die hohe SB eindeutig gewinnt
Das Gegenbeispiel ist die HanseMerkur-Serie KVT500/KVT1000 mit PSV und PVN. In den 73 strukturierten Softfair-Merkmalen unterscheidet sich das geprüfte Paar nur bei der maximalen Selbstbeteiligung.
Der Monatsbeitrag sinkt von 909,00 Euro bei 500 Euro SB auf 670,38 Euro bei 1.000 Euro SB. Das entspricht einer jährlichen Beitragsersparnis von 2.863,44 Euro. Dem stehen lediglich 500 Euro zusätzliche maximale SB gegenüber.
Bei der vereinfachten Jahres-Höchstbelastung aus Jahresbeitrag plus maximaler SB bleibt die 1.000-Euro-Variante damit brutto rund 2.363 Euro günstiger. In der Arbeitnehmer-Sicht beträgt der rechnerische Vorteil noch rund 932 Euro pro Jahr.
Auch hier weisen beide Tarifvarianten Januar 2026 als letzte Beitragsanpassung aus. Das erklärt die aktuelle Preisdifferenz nicht über einen unterschiedlichen letzten Anpassungstermin; unterschiedliche historische Anpassungshöhen oder ältere Verläufe bleiben aber offen und sind Gegenstand der geplanten Zeitreihenanalyse.
Fall 5: Kleine Beitragsvorteile können durch den Arbeitgeberzuschuss komplett verschwinden
Bei ARAG MedExtra ME600 und ME900 beträgt die zusätzliche SB 300 Euro. Der Bruttobeitrag sinkt von 619,98 auf 592,71 Euro monatlich. Das spart 327,24 Euro im Jahr – brutto also gerade einmal 27,24 Euro mehr, als die zusätzliche SB ausmacht.
In der vereinfachten Arbeitnehmer-Sicht bleibt von der Beitragsersparnis nur etwa 163,68 Euro. Bei maximal angesetzter SB ist die 900-Euro-Variante damit rechnerisch rund 136,32 Euro teurer.
Gerade bei solchen knappen Relationen sollte eine höhere SB nicht allein wegen eines attraktiveren Monatsbeitrags gewählt werden.
Der Hallesche-Effekt: Die wirtschaftlich beste SB liegt nicht zwingend am Rand
Bei Hallesche NK.select S haben wir drei klassische SB-Stufen betrachtet: 600, 1.200 und 3.000 Euro.
| SB-Stufe | Monatsbeitrag brutto | Jahresbeitrag + max. SB | Arbeitnehmer-Effektivbeitrag + max. SB |
|---|---|---|---|
| 600 € | 525,12 € | 6.901,44 € | 3.750,72 € |
| 1.200 € | 449,18 € | 6.590,16 € | 3.895,08 € |
| 3.000 € | 348,27 € | 7.179,24 € | 5.089,56 € |
Brutto liegt in dieser Modellrechnung die mittlere SB von 1.200 Euro vorn. Für den Arbeitnehmer ist dagegen die niedrigere 600-Euro-SB am günstigsten. Die höchste SB von 3.000 Euro verliert in beiden Betrachtungen deutlich.
Damit wird sichtbar, warum die optimale Selbstbeteiligung nicht automatisch „so niedrig wie möglich“ oder „so hoch wie möglich“ lautet. Sie kann mitten in der Tarifstaffel liegen.
Beitragsrückerstattung kann die Reihenfolge erneut verändern
Ein reiner Beitrag-SB-Vergleich ist noch nicht die vollständige Rechnung. Manche Tarife verbinden einzelne SB-Stufen mit unterschiedlichen garantierten oder erfolgsabhängigen Rückerstattungen.
Ein besonders anschauliches Beispiel ist uniVersa Top|Privat. Die 300-Euro-SB kostet in unserem Musterprofil 733,49 Euro monatlich und beinhaltet zusätzlich eine garantierte Beitragsrückerstattung von 600 Euro pro Jahr. Die 1.000-Euro-SB kostet 686,50 Euro monatlich, besitzt diese garantierte Rückerstattung aber nicht.
Betrachtet man bei Leistungsfreiheit zunächst nur die garantierte Rückerstattung, liegt die 300-Euro-Variante trotz ihres höheren Monatsbeitrags mit etwa 36 Euro pro Jahr vor der 1.000-Euro-Variante. Eine erfolgsabhängige Rückerstattung von 2,5 Monatsbeiträgen kann zusätzlich hinzukommen und muss für beide Varianten separat betrachtet werden.
Das ist ein wichtiger Unterschied zu einer klassischen SB-Serie: Hier verändert sich mit der SB zugleich ein weiterer wirtschaftlicher Tarifbestandteil. Solche Varianten dürfen nicht als „leistungsgleich, nur andere SB“ behandelt werden.
Selbstbeteiligung ist nicht gleich Selbstbeteiligung
Der Markt verwendet sehr unterschiedliche Modelle. Für eine belastbare Analyse unterscheiden wir deshalb mindestens:
- Absolute Jahres-SB: zum Beispiel 500 oder 1.000 Euro pro Kalenderjahr.
- Prozentuale SB mit Höchstgrenze: zum Beispiel SDK AM11/AM12/AM13 mit 10, 20 oder 30 Prozent und festen Jahrescaps.
- Fall- oder leistungsbezogene SB: zum Beispiel Continentale PREMIUM mit einem festen Eigenanteil je Behandlung beziehungsweise Leistung und einem Jahresmaximum.
- Bonusmodelle: etwa Hallesche NK.select Bonus, bei denen ein monatlicher Bonus gezahlt wird, der bei Leistungsinanspruchnahme verrechnet wird.
- Modulare SB: bei denen Grund- und Upgrade-Bausteine gemeinsam die effektive Selbstbeteiligung bestimmen.
Eine Vergleichssoftware, die nur ein Feld „Selbstbeteiligung = 500 Euro“ speichert, bildet diese Unterschiede fachlich nicht ausreichend ab.
Vorsorge kann SB-neutral sein – und trotzdem die Rückerstattung kosten
Ein weiterer Punkt wird in vielen einfachen Rechnern vermischt: SB-Neutralität und BRE-Neutralität sind zwei verschiedene Eigenschaften.
Eine Vorsorgeuntersuchung kann vom Selbstbehalt ausgenommen sein, aber trotzdem den Anspruch auf Beitragsrückerstattung beeinflussen. Umgekehrt kann eine Leistung für die BRE unschädlich sein, ohne vollständig außerhalb der SB zu liegen.
Deshalb erfassen wir künftig für Vorsorge, Schutzimpfungen, Zahnprophylaxe, Sehhilfen und weitere Leistungsarten getrennt:
- wird die Leistung auf die Selbstbeteiligung angerechnet?
- schadet sie der garantierten Rückerstattung?
- schadet sie der erfolgsabhängigen Rückerstattung?
Gerade für gesunde Versicherte kann dieser Unterschied wirtschaftlich relevanter sein als 100 oder 200 Euro Differenz beim nominellen Selbstbehalt.
Kann man die Selbstbeteiligung später wieder senken?
Auch hier gibt es keine allgemeingültige Antwort. Eine pauschale Aussage „niedrigere SB später nur mit neuer Gesundheitsprüfung“ ist zu grob.
Unsere Bedingungsanalyse zeigt erhebliche Unterschiede: Der Münchener Verein ermöglicht in der untersuchten BestensGesund-Premium-Serie eine Reduzierung der SB unter tariflichen Voraussetzungen ohne erneute Risikoprüfung. Auch die LKH sieht entsprechende Rechte nach definierten Laufzeiten vor. Barmenia und R+V haben ebenfalls tariflich geregelte Optionsrechte. Bei HanseMerkur Top Fit wurde dagegen in der ASCORE-Auswertung keine entsprechende Option auf eine niedrigere SB ohne Gesundheitsprüfung bestätigt.
Das spätere Wechselrecht ist deshalb ein eigenständiges Qualitätsmerkmal einer SB-Entscheidung. Eine heute sehr günstige hohe Selbstbeteiligung kann langfristig weniger attraktiv sein, wenn der Rückweg in eine niedrigere SB erschwert ist.
Warum Beitragsanpassungen die Rangfolge künftig verändern können
Alle Zahlen auf dieser Seite sind eine Stichtagsanalyse. PKV-Beiträge werden angepasst, Tarifstände ändern sich, neue Tarife kommen auf den Markt und ältere Varianten werden geschlossen. Deshalb reicht es langfristig nicht, nur das jeweils aktuelle Ergebnis zu speichern.
Wir bauen die Analyse deshalb als Zeitreihe auf. Gespeichert werden künftig nicht nur Gesellschaft und Tarifname, sondern die konkrete Tarifkombination, technische Tarif-ID, Tarifversion beziehungsweise Bedingungsstand, beobachteter Beitrag, Selbstbeteiligungslogik, Rückerstattung, letzte Beitragsanpassung und relevante Leistungsmerkmale.
Jeder neue Marktstand wird als zusätzlicher Snapshot gespeichert. Alte Stände werden nicht überschrieben. Dadurch lässt sich später untersuchen:
- welche SB-Stufen über Jahre stärker oder schwächer angepasst werden,
- ob sich die wirtschaftlich beste SB einer Tarifserie verändert,
- ob sich die Rangfolge zwischen Arbeitnehmern und Selbstständigen verschiebt,
- welche Tarife dauerhaft stabile SB-Preisrelationen zeigen,
- ob heutige auffällige Preisabstände durch historische Beitragsanpassungen entstanden sind.
Für belastbare historische Aussagen benötigen wir mehrere eigene Folgesnapshots beziehungsweise den geplanten Backfill der historischen Softfair-Tarifversionen. Deshalb treffen wir an dieser Stelle noch keine Aussage, welche Gesellschaft ihre hohen oder niedrigen SB-Stufen langfristig besser angepasst hat.
So sollte eine PKV-Selbstbeteiligung tatsächlich verglichen werden
- Nur echte Tarifvarianten vergleichen. Unterschiedliche Leistungen dürfen nicht als bloßer SB-Unterschied behandelt werden.
- Jährliche Beitragsersparnis berechnen. Nicht nur den Monatsbeitrag anschauen.
- Zusätzliches maximales Eigenrisiko dagegenstellen.
- Tragbarkeit prüfen. Die maximale SB muss auch in einem ungünstigen Jahr ohne Liquiditätsproblem bezahlbar sein.
- Bei Angestellten den Arbeitgeberzuschuss separat rechnen.
- Garantierte und erfolgsabhängige BRE einbeziehen.
- SB- und BRE-neutrale Leistungen prüfen.
- Optionsrecht auf spätere SB-Senkung bewerten.
- Tarifstand und Beitragsanpassungen beobachten.
Erst danach lässt sich seriös beurteilen, welche SB-Stufe für eine konkrete Person wirtschaftlich und strategisch sinnvoll ist.
Was unsere Marktanalyse bisher zeigt
Die bisher untersuchten Fälle führen zu keinem universellen Sieger – und genau das ist die wesentliche Erkenntnis:
- Bei SIGNAL KOMFORT-SI kann die höhere SB trotz niedrigerem Beitrag bei maximal angesetzter SB teurer sein.
- Beim Münchener Verein, LKH GUP und ARAG MedExtra kann der Arbeitgeberzuschuss die Rangfolge gegenüber der Bruttobetrachtung umdrehen.
- Bei LKH GUK und HanseMerkur KVT gewinnt die höhere SB dagegen auch nach Arbeitnehmerbetrachtung.
- Bei Hallesche NK.select S liegt die wirtschaftlich beste Stufe im untersuchten Profil nicht am oberen Rand der SB-Skala.
- Bei uniVersa Top|Privat beeinflusst eine garantierte Rückerstattung die Bewertung so stark, dass die niedrigere SB in der leistungsfreien Betrachtung trotz höherem Monatsbeitrag vorne liegen kann.
Eine pauschale Empfehlung „hohe SB für Gesunde“ greift deshalb zu kurz. Die richtige Frage lautet nicht: Wie hoch ist die Selbstbeteiligung? Sondern: Wie ist diese konkrete Tarifstufe im Verhältnis zu ihren benachbarten Tarifstufen kalkuliert – und welche weiteren wirtschaftlichen Rechte und Pflichten hängen daran?
Methodik und Datenstand
Die konkreten Preisbeispiele basieren auf einem standardisierten Softfair-Musterprofil: Alter 40, angestellt, Versicherungsbeginn 1. September 2026, Krankenvollversicherung mit ambulantem, stationärem und dentalem Schutz sowie Pflegepflicht, ohne Gesundheitsdaten. Die Bruttobetrachtung setzt Jahresbeitrag und maximal ausgewiesene SB ins Verhältnis. Die Arbeitnehmer-Sicht verwendet den Softfair-Effektivbeitrag und addiert ebenfalls die maximale SB; sie ist ausdrücklich keine individuelle Steuer-Netto-Rechnung. Wo wir von einem strukturell gleichen Paar sprechen, wurde zusätzlich der Softfair-Tarifvergleich mit 73 erfassten Merkmalen herangezogen. Bedingungsmerkmale wie SB-Bereiche, Rückerstattung, Vorsorgeausnahmen und Wechselrechte wurden mit ASCORE-Tarifdaten und für die im Artikel hervorgehobenen Produktaussagen zusätzlich mit Originalunterlagen der Versicherer abgeglichen.
Die Ergebnisse gelten für diesen Stichtag und dieses Musterprofil. Sie sind keine individuelle Tarifempfehlung und keine Aussage über die zukünftige Beitragsentwicklung.
Stand der Marktanalyse: 22.08.2026.
Quellen und Prüfbasis
Die Preisrelationen stammen aus den dokumentierten Softfair-Berechnungs- und Tarifvergleichsläufen zum Stichtag 22.08.2026. Die ASCORE-Angaben wurden im Navigator mit Tarifdaten der Version 2026-04 geprüft. Für die im Text namentlich hervorgehobenen Produktmerkmale wurden zusätzlich folgende Originalquellen gegengeprüft:
- SIGNAL IDUNA: „Beiträge und Leistungen der wichtigsten Tarife 2026“, Abschnitt KOMFORT-SI (SB 0/500/1.000 Euro, Gesundheitsbonus, BRE, Vorsorgebudget und Optionsrechte).
- Münchener Verein: BestensGesund Premium, Tarifbedingungen Ausgabe 05/2026 sowie aktuelle Produktinformation (Tarife 895/896/897; SB 0/500/1.000 Euro und Wechsel in niedrigere SB ohne erneute Gesundheitsprüfung).
- Landeskrankenhilfe: Tarif GesundheitsUpgrade Komfort, Stand 22.09.2025, und Tarif GesundheitsUpgrade Premium, Stand 12/2024; jeweils einschließlich SB- und Optionsregelungen.
- ARAG: Bedingungsheft Krankheitskosten-Versicherung, Tarifbeschreibung MedExtra, Ziffer 1 a) (SB-Stufen und flexibler Wechsel ohne erneute Risikoprüfung).
- HanseMerkur: aktuelle Produktinformation Top Fit sowie FAQ zur Beitragsrückerstattung 2026. Aussagen zu nicht bestätigten Wechselrechten bleiben im Artikel ausdrücklich als Ergebnis der ASCORE-Auswertung gekennzeichnet.
- Hallesche: Tarif NK.select S, PM 255u, Abschnitt III (Bonus- und SB-Stufen 600/1.200/3.000 Euro).
- uniVersa: Versicherungsbedingungen Kranken- und Pflegeversicherung KVB-800 04.26 sowie aktuelle Unterlagen zu uni-Top|Privat 300/1000 (garantierte bzw. erfolgsabhängige BRE).
- Rechtsgrundlage Arbeitgeberzuschuss: § 257 Abs. 2 SGB V.
Abgrenzung: Die Studie vergleicht konkrete Tarifstände und ein festes Musterprofil. Sie ist weder ein Versicherer-Ranking noch eine Prognose künftiger Beitragsanpassungen und ersetzt keine individuelle Tarif- oder Steuerprüfung.
PKV-Selbstbeteiligung mit Ihren eigenen Tarifzahlen vergleichen
Für eine individuelle Entscheidung sollten nicht zwei beliebige Angebote, sondern die tatsächlich wählbaren SB-Stufen derselben Tarifserie gegeneinander gerechnet werden. Auf unserer bestehenden Seite können Sie zwei Varianten mit Beitrag, Selbstbeteiligung, Arbeitgeberzuschuss und Rückerstattung direkt vergleichen:
Zum PKV-Netto-Rechner für Selbstbeteiligung und Beitragsrückerstattung
Für die Beratung berechnen wir zusätzlich die konkreten Tarifvarianten und prüfen, ob sich neben der SB weitere Leistungen, Rückerstattungen oder Wechselrechte unterscheiden.