Wer ein Ingenieurbüro führt, eine Praxis eröffnet oder ein Produkt aus der RWTH ausgründet, haftet vom ersten Auftrag an. Je nach Rechtsform haftet dabei entweder der Unternehmer persönlich oder die Gesellschaft; Geschäftsführer und Inhaber können daneben auch mit ihrem Privatvermögen in Anspruch genommen werden. Eine einzige berechtigte Schadenersatzforderung kann sechsstellig werden, bei Personenschäden auch siebenstellig. Diese Seite ordnet die gewerblichen Versicherungen danach, was Ihre Existenz bedroht.

Welche Gewerbeversicherung brauche ich?

Die häufigsten Risiken für Selbstständige und Betriebe – und die Versicherung, die jeweils dafür einsteht:

Ihr Risiko	Die passende Absicherung
Personen- oder Sachschaden bei einem Dritten	Betriebshaftpflichtversicherung
Beratungs- oder Planungsfehler (reiner Vermögensschaden)	Berufshaftpflichtversicherung
Fehlerhaftes Produkt verursacht einen Schaden	Produkthaftpflichtversicherung
Fehlerhafte IT-Leistung schädigt den Kunden	IT-Haftpflichtversicherung
Cyberangriff oder Datenpanne	Cyberversicherung
Rechtsstreit im Arbeits-, Vertrags- oder Wettbewerbsrecht	Firmen-Rechtsschutzversicherung
Persönliche Manager- oder Geschäftsführerhaftung	D&O-Versicherung
Schaden am eigenen Inventar (Feuer, Leitungswasser, Sturm)	Geschäftsinhaltsversicherung
Schaden am eigenen Betriebsgebäude	Gewerbliche Gebäudeversicherung
Betriebsstillstand nach einem versicherten Sachschaden	Betriebsunterbrechungsversicherung
Ich falle als Inhaber oder eine Schlüsselperson länger aus	Absicherung des Unternehmers

Drei Fragen entscheiden, was Sie brauchen: Wer haftet, wenn Sie jemandem schaden? Wovon leben Sie, wenn der Betrieb stillsteht? Und was passiert, wenn Sie selbst oder eine Schlüsselperson ausfällt? Danach ist diese Seite gegliedert.

Unsicher, welche Sparten für Ihren Betrieb zählen? Termin anfragen.

Block 1 – Haftung: wenn Sie Dritten schaden

Das größte Einzelrisiko für die meisten Betriebe. Hier geht es nicht um Ihr Inventar, sondern um Forderungen, die andere gegen Sie stellen.

• Betriebshaftpflichtversicherung – die Basis. Deckt Personen-, Sach- und daraus folgende Vermögensschäden, die Dritten durch Ihren Betrieb entstehen. Für nahezu jedes Unternehmen die erste Police.
• Berufshaftpflicht / Vermögensschadenhaftpflicht – für beratende und planende Berufe, deren Fehler reine Vermögensschäden auslösen. Für Architekten sowie kammereingetragene/bauvorlageberechtigte Ingenieure (in NRW nach § 33 BauKaG NRW) vorgeschrieben, für Rechtsanwälte nach § 51 BRAO, für kassenzugelassene Psychotherapeuten nach § 95e SGB V.
• Produkthaftpflichtversicherung – sobald Sie ein Produkt herstellen oder in Verkehr bringen. Die neue EU-Produkthaftung (Richtlinie (EU) 2024/2853) ist bis zum 9. Dezember 2026 in nationales Recht umzusetzen; die deutsche Umsetzung ist derzeit im Gesetzgebungsverfahren. Sie bringt eine Beweiserleichterung (keine generelle Beweislastumkehr) und erfasst Software und KI als Produkt. Für Hardware- und Deep-Tech-Gründungen ein zentrales Thema.
• IT-Haftpflichtversicherung – für IT-Dienstleister, Software- und SaaS-Anbieter: deckt Vermögensschäden, die dem Kunden durch eine fehlerhafte IT-Leistung entstehen, etwa Datenverlust oder Betriebsausfall nach einem Programmier- oder Konfigurationsfehler.
• D&O-Versicherung – greift, wenn Geschäftsführer oder Vorstände persönlich in Anspruch genommen werden, und trägt Abwehr- und Schadenkosten je nach Bedingungen; für vorsätzliche und wissentliche Pflichtverletzungen besteht kein Schutz. Für jede GmbH und UG relevant, bei Startups oft ab der ersten Finanzierungsrunde eine Investorenanforderung.
• Cyberversicherung – für jeden Betrieb mit Patientendaten, Mandantenakten, Konstruktionsdaten oder Onlinevertrieb. Sie übernimmt Eigen- und Drittschäden nach Hackerangriff oder Datenpanne sowie die Kosten für IT-Forensik, Krisenmanagement und die Unterstützung bei den gesetzlichen Meldepflichten nach DSGVO. Die Meldepflicht selbst – etwa an die Datenschutzaufsicht innerhalb von 72 Stunden (Art. 33 DSGVO) – bleibt Ihre eigene Pflicht; die Versicherung nimmt sie Ihnen nicht ab.
• Firmen-Rechtsschutzversicherung – trägt Anwalts-, Gerichts- und Gutachterkosten, wenn Sie berechtigte Forderungen durchsetzen oder sich gegen unberechtigte wehren müssen, etwa im Arbeits-, Vertrags- oder Wettbewerbsrecht – je nach vereinbartem Leistungsumfang.
• Umwelthaftpflicht und Umweltschadenversicherung und Vertrauensschadenversicherung runden den Haftungsblock für Produktion, Labore und Betriebe mit Zahlungsverkehr ab.

Block 2 – Sachwerte und Ertrag: wenn Ihr Betrieb stillsteht

Feuer, Wasser, Einbruch oder ein Maschinendefekt legen den Betrieb lahm. Die Sachversicherungen ersetzen die Werte, die Betriebsunterbrechungsversicherung den entgangenen Gewinn.

• Geschäftsinhaltsversicherung – Einrichtung, Waren und Geräte, mit den Bausteinen Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl, Sturm/Hagel und Elementar.
• Gewerbliche Gebäudeversicherung – für Eigentümer eines Betriebsgebäudes: sichert das Gebäude selbst gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Elementargefahren, oft samt Mietausfall.
• Elektronikversicherung und Maschinenversicherung – für IT, Praxisgeräte, Labor- und Produktionstechnik, auch bei Bedienfehler und Kurzschluss.
• Betriebsunterbrechungsversicherung – ersetzt laufende Kosten und entgangenen Gewinn, wenn infolge eines versicherten Sachschadens (etwa Feuer oder Leitungswasser) nichts mehr geht. Sie setzt einen versicherten Sachschaden voraus; ein bloßer Umsatzrückgang genügt nicht (Ertragsausfall für Handel und Produktion). Die Praxisausfallversicherung für Heilberufe funktioniert anders: Sie ersetzt die laufenden Praxiskosten auch dann, wenn Sie selbst ausfallen – durch Krankheit, Unfall oder behördliche Quarantäne, also ohne Sachschaden.
• Transportversicherung und Warenkreditversicherung – für Betriebe, die Waren bewegen oder auf Zahlungsziel liefern.

Block 3 – Die Person: wenn Sie selbst ausfallen

Der Block, den die meisten Gewerbe-Vergleiche vergessen. Als Selbstständiger sind Sie der Betrieb – fällt Ihre Arbeitskraft aus, fällt der Umsatz.

• Absicherung des Unternehmers bündelt: Berufsunfähigkeit für Selbstständige, Krankentagegeld ab dem gewünschten Tag, die Keyperson-Versicherung (Absicherung des finanziellen Ausfalls einer Schlüsselperson, deren Ausfall Umsatz oder Fortbestand des Betriebs gefährdet; Versicherungsnehmer und Bezugsberechtigter ist die Firma) und die Teilhaberabsicherung, damit die Anteile eines ausgeschiedenen Partners finanzierbar bleiben.
• Für Heilberufe kommt die personenbezogene Praxisausfallversicherung hinzu: Das Krankentagegeld ersetzt Ihr persönliches Einkommen, die Praxisausfallversicherung die laufenden Kosten Ihrer Praxis – beides bei Arbeitsunfähigkeit, aber für unterschiedliche Zwecke.
• Für Arbeitgeber kommen betriebliche Altersvorsorge und Krankenversicherung als Instrument der Mitarbeiterbindung hinzu – im Wettbewerb um Fachkräfte ein Argument.

In welcher Reihenfolge absichern?

Zuerst die existenzbedrohenden Haftungsrisiken, weil eine einzige Forderung das Unternehmen kosten kann. Dann der Ertragsausfall, weil laufende Kosten auch ohne Umsatz weiterlaufen. Danach die Sachwerte. Und parallel dazu Ihre eigene Arbeitskraft – sie ist bei den meisten Selbstständigen der größte ungedeckte Vermögenswert. Welche Sparten für Ihren Beruf konkret zählen, steht auf den Detailseiten; die Reihenfolge hängt von Rechtsform, Mitarbeiterzahl und Branche ab.

Schwerpunkte nach Beruf

Für die typischen Aachener Zielgruppen gibt es eigene Seiten mit den branchenspezifischen Pflichten und Deckungssummen: Ingenieurbüros, Architektur- und Planungsbüros, Psychologen und Psychotherapeuten, Therapeuten und Heilpraktiker, Tierärzte, RWTH-Spin-offs und Startups sowie die bestehende Strecke für Arztpraxen; die Strecke für Kanzleien ist in Vorbereitung. Fachbegriffe von Allmählichkeitsschaden bis Vermögensschaden erklärt das Gewerbeversicherungs-Lexikon.

Häufige Fragen zur Gewerbeversicherung

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