Vorsorge-Check: Versorgungslücken verständlich berechnen

Vorsorge-Check: Versorgungslücken berechnen

Q: Warum wird ein zukünftiger Rentenwert umgerechnet?

Nur nach Umrechnung in heutige Kaufkraft ist er mit dem aktuellen Einkommen und Lebensstandard vergleichbar.

Prüfen Sie Rentenlücke, Arbeitskraft, Hinterbliebenenschutz, Pflege und Krankentagegeld mit Ihren eigenen belastbaren Angaben.

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Was macht der Vorsorge-Check? Er stellt Bedarf und vorhandene Leistungen gegenüber. Zukünftige nominale Rentenwerte können in heutige Kaufkraft umgerechnet werden. Pensionen und Versorgungswerke werden bewusst nicht mit pauschalen Berufsgruppenwerten geschätzt.

Versorgungslücke berechnen

Nutzen Sie möglichst Ihre Renteninformation, Versorgungsauskunft, Versorgungswerk-Mitteilung und bestehenden Policen.

StatusAlterRentenbeginnNettoeinkommen / Monat

Renten- oder Pensionslücke

Wichtig: Prognosen aus Renteninformationen sind häufig zukünftige Nominalbeträge. Sie sind nicht automatisch mit dem heutigen Einkommen vergleichbar.

Zielnetto (% des heutigen Netto)Planung bis AlterRente/Pension/Versorgungswerk bruttoWert aus Ihrer offiziellen Mitteilung.WertbasisInflation bis Rentenbeginn (%)Abzüge für Steuer, KV/PV (%)Weitere Nettoeinkünfte im RuhestandVorhandenes VorsorgekapitalReale Rendite Ansparphase (%)Reale Rendite Ruhestand (%)

Berufs- oder Dienstunfähigkeitslücke

Tragen Sie vorhandene Leistungen als realistisch verfügbaren Nettobetrag ein. Damit vermeiden Sie pauschale Steuer- und Krankenversicherungsannahmen.

Zielabsicherung (% vom Netto)Vorhandene Leistungen netto / MonatAbsicherung bis Alter

Hinterbliebenenschutz

Monatlicher FamilienbedarfVerbleibendes EinkommenAbsicherungsdauer (Jahre)Restschuld / KrediteEinmaliger PufferVorhandene Absicherung

Pflegelücke

Monatliche EigenbelastungEinsetzbare EinkünftePrivate PflegeleistungDauer (Jahre)Kostensteigerung pro Jahr (%)

Krankentagegeldlücke

Nettoeinkommen / MonatVerbleibendes Einkommen / KrankengeldVorhandenes Krankentagegeld / Tag

Ergebnisse im Überblick

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Belastbare Unterlagen statt Scheingenauigkeit

Der Check ersetzt keine Renten-, Pensions-, Satzungs- oder Steuerberechnung. Gerade bei Beamten und Kammerberufen ist der konkrete Bescheid verlässlicher als eine pauschale Online-Schätzung.

Jan Pohl, ungebundener Versicherungsmakler in Aachen

Meine Einschätzung

Ein Rechner ist nur hilfreich, wenn er sichere Werte und Annahmen trennt. Deshalb schätzt dieser Check weder eine individuelle Beamtenpension noch ein beliebiges Versorgungswerk anhand pauschaler Berufsgruppenwerte.

Jan Pohl · Fachwirt für Finanzberatung (IHK)

Häufige Fragen

Warum wird ein zukünftiger Rentenwert umgerechnet?

Nur nach Umrechnung in heutige Kaufkraft ist er mit Ihrem aktuellen Einkommen und Lebensstandard vergleichbar. Die Inflation bleibt eine Annahme.

Warum gibt es keine automatische Pensionsschätzung?

Dienstzeiten, Teilzeit, Dienstherr, Bundesland, Abschläge und Mindestversorgung können das Ergebnis verändern. Verwenden Sie Ihre Versorgungsauskunft.

Warum gibt es keine pauschale Versorgungswerk-Schätzung?

Leistungen unterscheiden sich nach Satzung, Eintrittsalter, Beitragsverlauf und Versorgungswerk. Maßgeblich ist die konkrete Mitteilung.

Ist das Ergebnis verbindlich?

Nein. Es ist eine vereinfachte Orientierung und Gesprächsgrundlage.