PKV-Öffnungsaktion für Beamte: Zugang trotz Vorerkrankungen
Die Öffnungsaktion kann berechtigten Beamten und Angehörigen den Zugang zur privaten Krankenversicherung ermöglichen, obwohl eine reguläre Annahme wegen Vorerkrankungen oder Behinderung schwierig wäre. Entscheidend sind Personenkreis, Sechsmonatsfrist, vollständige Gesundheitsangaben und ein langfristig passender Tarif.
01 · Direkte Antwort
Was ist die PKV-Öffnungsaktion?
Sie ist eine freiwillige Aufnahmeverpflichtung teilnehmender privater Krankenversicherer für bestimmte Beamte und beihilfeberechtigte Angehörige. Sind die Voraussetzungen erfüllt und wird fristgerecht beantragt, darf die Aufnahme nicht allein wegen des Gesundheitszustands abgelehnt werden.
Die Öffnungsaktion ist kein eigener Tarif. Leistungsumfang, Selbstbehalte und Ergänzungsbausteine ergeben sich weiterhin aus dem konkret angebotenen beihilfekonformen Tarif.
02 · Reichweite
Was garantiert wird – und was offenbleibt
| Punkt | Im Rahmen der Öffnungsaktion | Weiterhin zu prüfen |
|---|---|---|
| Annahme | Keine Ablehnung allein wegen Vorerkrankungen oder Behinderung. | Teilnehmendes Unternehmen, Personenkreis und Frist. |
| Risikozuschlag | Gesundheitsbedingt maximal 30 Prozent. | Tarifbeitrag, Pflegepflicht und weitere Bausteine. |
| Leistungsausschlüsse | Keine individuellen Ausschlüsse wegen Vorerkrankungen. | Allgemeine Tarifgrenzen gelten weiterhin. |
| Tarif | Zugang zu geöffnetem beihilfekonformem Schutz. | Ambulant, stationär, Zahn, Hilfsmittel, Psychotherapie, Ausland. |
03 · Visualisierung
Die Sechsmonatsfrist als Arbeitsplan
04 · Personenkreis
Wer die Öffnungsaktion nutzen kann
Neu eingestellte Beamte
Insbesondere neu verbeamtete Personen mit Beihilfeanspruch, deren regulärer PKV-Zugang gesundheitlich erschwert ist.
Beamte auf Widerruf
Auch Anwärter und Referendare sind einbezogen; maßgeblich bleibt der fristgerechte Antrag.
Beihilfeberechtigte Angehörige
Für Partner und Kinder können eigene Voraussetzungen, Ereignisse und Fristen gelten.
Besondere Alt-Konstellationen
Seltene Sonderfälle langjährig freiwillig GKV-Versicherter werden anhand der aktuellen Teilnahmebedingungen geprüft.
05 · Versicherer und Leistung
Warum die Tarifwahl trotz Aufnahmegarantie entscheidend bleibt
Ambulant
Gebührenordnung, Medikamente, Psychotherapie, Heil- und Hilfsmittel.
Stationär
Regelleistung, privatärztliche Behandlung und Zimmerleistung.
Zahn
Zahnersatz, Implantate, Material- und Laborkosten sowie Anfangsstaffeln.
Langfristige Anpassung
Restquotenänderung, Anwärter-/Normaltarif und Tarifwechselrechte.
Die Bausteine werden im Dossier Beihilfe und PKV: Tarifaufbau und Restkosten vertieft.
06 · Vorgehen
So wird die Öffnungsaktion vorbereitet
Einschätzung von Jan Pohl
Die Frist sichern, ohne die Tarifwahl abzukürzen
Ich dokumentiere zuerst den Fristbeginn, bereite die Gesundheitshistorie auf und vergleiche anschließend reguläre Annahme und Öffnungsaktion auf derselben Leistungsbasis. So wird weder die Frist noch die langfristige Tarifqualität dem Zeitdruck geopfert.
Jan Pohl · Fachwirt für Finanzberatung (IHK) · ungebundener Versicherungsmakler in Aachen
07 · Tariffinder
Welche Tarife öffnen – und was sie kosten
Der Tariffinder arbeitet derzeit mit Orientierungswerten aus Vergleichssoftware-Läufen vom 4. September 2026 und noch nicht mit einer Live-Berechnung. Wählen Sie Dienstherrn, Status, Kinderzahl, Eintrittsalter und die für Sie wichtigen Leistungsmerkmale. Bis zur Live-Anbindung werden Beiträge aus hinterlegten Alters-Stützstellen angezeigt. Bei einer konkreten Angebotsanfrage rechnen wir Ihre Konstellation im regulären Vergleichsrechner neu und berücksichtigen nur die für die Öffnungsaktion freigegebenen Tarifbausteine. Versicherer und Tarifnamen nennen wir hier bewusst nicht: Welche Gesellschaft hinter „Anbieter A“ steht, welche Bausteine der Tarif enthält und ob er zu Ihrer Situation passt, klären wir im Gespräch.
Bis zur Live-Anbindung werden Zwischenalter der nächstgelegenen hinterlegten Stützstelle zugeordnet (25/30/35/40/45 Jahre; Anwärter 20/25). Der exakte Beitrag wird vor einem Angebot neu gerechnet.
Kurz erklärt: GOÄ-/GOZ-Höchstsatz – der Tarif erstattet auch über den Regelsatz der Gebührenordnung hinaus. Gemischte Anstalten ohne Vorabzusage – Kliniken, die zugleich Kuren anbieten, werden ohne vorherige schriftliche Zusage erstattet. Umstellungsrecht – Sie können die Vollversicherung später in eine Zusatzversicherung umwandeln, statt zu kündigen. Hilfsmittel ohne Bezugsbindung – Sie sind nicht an bestimmte Lieferanten gebunden. Leistungswert – Datenbank-Rating bis 5.000 Punkte: ab 4.001 hervorragend, 3.501 bis 4.000 sehr gut, 3.001 bis 3.500 gut, 2.001 bis 3.000 befriedigend.
Setzen Sie in der Tabelle den Haken „merken“ bei den Tarifen, die Sie interessieren.
Wir rechnen Ihnen die gemerkten Tarife mit Ihren Daten durch und nennen Ihnen dabei die Gesellschaften. Bitte machen Sie hier keine Angaben zu Erkrankungen. Gesundheitsfragen klären wir im Gespräch und über die Risikovoranfrage.
Der Tariffinder benötigt JavaScript. Ohne JavaScript sehen Sie hier die Kurzübersicht für Nordrhein-Westfalen, Beamter auf Probe, 30 Jahre, 50 % Beihilfe.
| Anbieter | Variante | Leistungswert | Orientierungsbeitrag | Orientierung bei max. 30 % RZ |
|---|---|---|---|---|
| Anbieter A | mit Chefarzt/Zweibett | 4.445 | 346,23 € | 439,36 € |
| Anbieter C | mit Chefarzt/Zweibett | 4.345 | 373,94 € | 475,15 € |
| Anbieter D | mit Chefarzt/Zweibett | 4.225 | 392,61 € | 499,58 € |
| Anbieter A | Grundstufe | 4.155 | 334,98 € | 424,73 € |
| Anbieter B | Grundstufe | 4.065 | 341,93 € | 433,47 € |
| Anbieter K – Premiumlinie | Grundstufe | 4.010 | 375,34 € | 476,98 € |
| Anbieter H | mit Chefarzt/Zweibett | 4.000 | 346,57 € | 439,80 € |
| Anbieter C | Grundstufe | 3.995 | 357,48 € | 453,75 € |
08 · Vertiefungen
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Wann die Öffnungsaktion nicht gebraucht wird09 · Häufige Fragen
FAQ zur PKV-Öffnungsaktion
Wie lange läuft die Frist?
Für neu verbeamtete Personen muss der schriftliche Antrag grundsätzlich innerhalb von sechs Monaten nach der Verbeamtung gestellt werden.
Kann ich wegen Vorerkrankungen abgelehnt werden?
Nicht, wenn die Bedingungen erfüllt sind und fristgerecht bei einem teilnehmenden Versicherer beantragt wird.
Wie hoch darf der Risikozuschlag sein?
Der gesundheitsbedingte Risikozuschlag ist im Rahmen der Öffnungsaktion auf maximal 30 Prozent begrenzt.
Gibt es individuelle Leistungsausschlüsse?
Wegen Vorerkrankungen sind sie im Rahmen der Öffnungsaktion nicht vorgesehen. Allgemeine Tarifgrenzen bleiben bestehen.
Gilt die Aktion für Beamte auf Widerruf?
Ja. Anwärter und Referendare sind einbezogen.
Brauche ich trotzdem Gesundheitsangaben?
Ja. Die Fragen sind vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten.
Ist eine Risikovoranfrage sinnvoll?
Sie kann reguläre Annahmechancen klären, verlängert aber die Sechsmonatsfrist nicht.
Ist die Öffnungsaktion ein besonderer Tarif?
Nein. Sie regelt den Zugang; Leistung und Beitrag ergeben sich aus dem konkreten Tarif.
10 · Quellen
Offizielle Informationen
- PKV-Verband: Krankenversicherung für Beamte und Öffnungsaktion
- Informationsportal: Voraussetzungen und Garantien
Geprüft am 1. August 2026. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Teilnahmebedingungen.
Öffnungsfrist und Tarifauswahl gemeinsam prüfen
Ernennungsdatum, Dienstherr, Beihilfeanspruch, Vorversicherung und Gesundheitshistorie werden zusammengeführt.
