Vorsorge-Check: Welche Absicherung fehlt wirklich?
Rente, Berufsunfähigkeit, Pflege und Hinterbliebenenschutz in einem Durchgang – Sie sehen Ihre Versorgungslücken in heutiger Kaufkraft und bereiten in wenigen Minuten eine konkrete Anfrage vor. Ungebunden, ohne Verkaufsdruck.
Jetzt Check startenErst rechnen
Mehrere belastbare Erstberechnungen: Rente bzw. Pension, Berufs- oder Dienstunfähigkeit, Hinterbliebenenschutz, Pflege und Krankentagegeld.
Dann priorisieren
Eine Orientierung an der Prioritätenlogik der DIN 77230 zeigt, welche Lücke zuerst zu schließen ist.
Dann handeln
Ihr persönliches Ergebnis als PDF, dazu eine Anfrage und auf Wunsch ein Termin.
Was macht der Vorsorge-Check? Er berechnet Ihre voraussichtlichen Versorgungslücken in mehreren Bereichen – Altersversorgung, Arbeitskraft (Berufs-/Dienstunfähigkeit und Krankentagegeld), Hinterbliebenenschutz und Pflege. Bei der Rente rechnet das Tool in heutiger Kaufkraft, damit das Ergebnis mit Ihrem jetzigen Lebensstandard vergleichbar ist. Die Ergebnisse sind eine vereinfachte Erstberechnung zur Orientierung und Gesprächsvorbereitung – keine verbindliche Renten-, Steuer- oder Leistungsberechnung.
Vorsorge berechnen: Welche Lücke ist wirklich relevant?
Wählen Sie Ihren Status und Ihre Themen, tragen Sie Ihre Eckdaten ein und Sie sehen sofort, wo die größte Lücke liegt. Am Ende erhalten Sie Ihr Ergebnis als PDF und können unkompliziert eine Anfrage stellen.
Ihre Ausgangslage
Diese Angaben gelten für alle gewählten Themen.
Welche Bereiche möchten Sie prüfen?
Mehrfachauswahl möglich. Sie rechnen nur, was Sie auswählen.
Rente & Altersvorsorge
Rentenlücke in heutiger Kaufkraft inkl. gesetzlicher Rente und Versorgungswerk.
Berufsunfähigkeit
Was netto bleibt, wenn die Arbeitskraft wegfällt – mit Steuer und Krankenversicherung.
Hinterbliebenenschutz
Wie viel Kapital Ihre Familie im Todesfall absichert – nach Phasen.
Pflege
Ihre Pflegerentenlücke: was im Pflegefall monatlich fehlt – und der Vermögensverzehr über Jahre.
Krankentagegeld
Einkommenslücke bei längerer Krankheit – für Angestellte und Selbständige.
Rentenlücke
Alle Ergebnisse in heutiger Kaufkraft.
Grobe Schätzung über Entgeltpunkte, Rentenwert 40,79 € (Stand 07/2025; ab 07/2026 voraussichtlich 42,52 €). Bei unsteten Erwerbsbiografien kann das Ergebnis abweichen.
Auswahl befüllt die Bezüge oben automatisch (grober Richtwert – eigener Wert geht vor).
Ruhegehalt = Jahre × 1,79375 %, höchstens 71,75 % der Bezüge. Mindestversorgung, Familienzuschläge, Teilzeit, Bundesland, Dienstherr, ruhegehaltfähige Dienstzeiten und Abschläge können das Ergebnis deutlich verändern.
Maßgeblich ist immer die konkrete Mitteilung Ihres Versorgungswerks. Die Schätzung dient nur dazu, eine erste Größenordnung für das Gespräch zu erhalten.
Weitere Bausteine (€/Monat, heutige Kaufkraft)
Berufsunfähigkeit: Versorgungslücke
Was netto bleibt, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Hinterbliebenenschutz: benötigte Versicherungssumme
Der Bedarf wird in Phasen gerechnet – die Auszeit direkt nach dem Todesfall erzeugt meist die größte Lücke.
Phase 1 – Auszeit
Phase 2 – Übergang
Phase 3 – Dauerphase
Wenn die zweite Person verstirbt – Einkommen der/des Hinterbliebenen
Die Phasen-Dauern von oben gelten für beide Szenarien.
Pflegerentenlücke
Was im Pflegefall monatlich fehlt, nachdem Pflegekasse, eigenes Einkommen und vorhandene Pflegeleistungen berücksichtigt sind. Die gesetzliche Pflege ist eine Teilkasko.
Was steht im Pflegefall zur Verfügung?
Krankentagegeld: Einkommenslücke bei Krankheit
Wenn Sie länger krank sind, sinkt Ihr Einkommen. Der Check zeigt Tages- und Monatslücke.
Ihr Ergebnis auf einen Blick
Grundsatz: erst die Arbeitskraft und Hinterbliebene absichern (Grundbedarf), dann den Lebensstandard im Alter und die Pflege.
Weitere Risiken, die wir im Gespräch betrachten
Erwerbsminderung
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht selten; ohne Ansprüche (z. B. Selbständige) entsteht die volle Lücke.
Anfrage & PDF
Termin lieber direkt? Hier Kontakt aufnehmen.
Fast geschafft – in 3 Schritten
- PDF speichern: Das Druckfenster ist offen – wählen Sie „Als PDF speichern“.
- E-Mail öffnen:
- PDF anhängen & senden.
Druckfenster wurde blockiert
Alternativ können Sie die Anfrage auch ohne PDF senden – das Ergebnis steht dann verkürzt im Mailtext:
Lieber telefonisch? Kontakt
So funktioniert der Vorsorge-Check
Der Check vergleicht für jedes gewählte Thema, was Sie im Ernstfall brauchen, mit dem, was Sie voraussichtlich bekommen. Die Differenz ist Ihre Versorgungslücke. Bei der Rente rechnet das Tool in heutiger Kaufkraft, damit das Ergebnis mit Ihrem jetzigen Lebensstandard vergleichbar ist. Bei der Berufsunfähigkeit wird berücksichtigt, dass von einer BU-Rente noch Steuern und Krankenversicherung abgehen.
Warum gerade Akademiker oft Lücken haben
Wissenschaftliche Mitarbeiter und Doktoranden starten durch befristete Verträge und langes Studium oft spät und unstet in die Rentenversicherung. Ärzte sind im Versorgungswerk, dessen Leistung stark von Kammer und Satzung abhängt. Beamte und Professoren verlassen sich auf die Pension, die eine Dienstunfähigkeit aber nur eingeschränkt auffängt. Der Check macht diese Unterschiede sichtbar.
Typische Fehler bei der Vorsorge
Viele unterschätzen drei Dinge: Erstens wirkt die gesetzliche Rente auf dem Papier höher, als sie nach Abzügen und Inflation wert ist. Zweitens wird bei der BU-Rente vergessen, dass sie netto deutlich kleiner ausfällt als der Bruttobetrag im Angebot. Drittens orientiert sich der Hinterbliebenenschutz oft an einer pauschalen Summe statt am tatsächlichen Bedarf – gerade die erste Phase nach einem Todesfall, in der ein Partner ganz aussetzt, erzeugt die größte Lücke.
Meine Einschätzung
„In der Praxis sehe ich vor allem bei wissenschaftlichen Mitarbeitern, Ärzten und Beamten, dass die Reihenfolge entscheidend ist: Wer 200 € im Monat hat, sollte zuerst die Arbeitskraft absichern – ohne Einkommen nützt die schönste Altersvorsorge nichts. Genau diese Priorisierung macht der Check sichtbar. Ich bin ungebunden und sage Ihnen ehrlich, welche Lücke wirklich drückt.“
Jan Pohl, Versicherungsmakler in Aachen
Ihre nächsten Schritte
Starten Sie oben den Vorsorge-Check, lassen Sie sich Ihr Ergebnis als PDF erstellen und senden Sie es als Anfrage. Wir besprechen dann gemeinsam, welche Lücke zuerst geschlossen werden sollte und welche Lösung zu Ihrer Situation passt.
Häufige Fragen zum Vorsorge-Check
Was berechnet der Vorsorge-Check?
Er berechnet Ihre voraussichtlichen Versorgungslücken bei der Altersversorgung, der Berufs- oder Dienstunfähigkeit, beim Hinterbliebenenschutz und bei der Pflege. Die Rentenlücke wird in heutiger Kaufkraft ausgewiesen, damit sie mit Ihrem aktuellen Lebensstandard vergleichbar ist.
Ist das Ergebnis verbindlich?
Nein. Es handelt sich um eine vereinfachte Erstberechnung zur Orientierung und zur Vorbereitung des Gesprächs. Die tatsächliche Höhe hängt von Einkommen, Tarif, Steuer, Beitragsbemessungsgrenze und Ihrer persönlichen Situation ab. Am genauesten sind Ihre Renteninformation, Pensions- oder Versorgungswerkauskunft.
Warum ist die BU-Rente netto kleiner als der Bruttobetrag?
Von einer Berufsunfähigkeitsrente gehen je nach steuerlicher Einordnung Steuern ab, und in vielen Fällen sind Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zu zahlen. Der Check berücksichtigt diese Abzüge, damit die Lücke realistisch bleibt.
Wie entsteht eine Pflegerentenlücke?
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist eine Teilkasko. Im Pflegefall tragen Sie Unterkunft, Verpflegung, Investitionskosten und einen Teil der Pflegekosten selbst. Was nach eigenem Einkommen und vorhandenen Pflegeleistungen monatlich fehlt, ist die Pflegerentenlücke. Die Werte sind regionale Orientierungswerte.
Welche Reihenfolge ist bei der Absicherung sinnvoll?
Nach der Logik der DIN 77230 wird zuerst der Grundbedarf abgesichert: die Arbeitskraft (Berufs- bzw. Dienstunfähigkeit) und der Hinterbliebenenschutz. Erst danach folgen Altersversorgung und Pflege. Der Check zeigt diese Prioritäten an.