Altersvorsorgedepot Anbieter: Worauf Sie achten – und wie Sie es beantragen

Die kurze Antwort

Wer darf das Altersvorsorgedepot ab 2027 anbieten?

Anbieten dürfen Unternehmen, deren Produkte als geförderte Altersvorsorge zertifiziert sind. In Frage kommen vor allem:

• Banken und Depotbanken – klassische Wertpapierdepots mit Förderanbindung.
• Fondsgesellschaften, Wertpapierinstitute und Plattformanbieter – soweit sie zertifizierte Altersvorsorgeprodukte anbieten oder vertreiben dürfen; teils besonders kostengünstige ETF-Lösungen.
• Versicherer – teils mit Garantie- oder Renten-Varianten.

Welcher Anbietertyp am besten passt, hängt davon ab, ob Sie das günstige Standarddepot, mehr Anlageauswahl oder eine garantierte Verrentung wollen.

Die 6 Kriterien für die Anbieterwahl

Wenn 2027 die ersten Angebote kommen, vergleichen Sie nicht Marketing, sondern diese sechs Punkte:

• Effektivkosten: eine Prozentzahl pro Jahr – je niedriger, desto mehr bleibt. Standarddepot ist auf 1,0 % gedeckelt.
• Produktvariante: günstiges Standarddepot, frei gestaltetes Depot oder Garantieprodukt – passend zu Horizont und Risikoneigung.
• Anlageauswahl: breit gestreute, kostengünstige ETF vorhanden? Reicht die Auswahl für Ihre Strategie?
• Auszahl-Flexibilität: Leibrente, Auszahlplan bis mind. Alter 85, Teilkapital bis 30 % – bietet der Anbieter, was Sie später brauchen?
• Zulagenverfahren & Service: läuft die Anbindung an die ZfA sauber und automatisch?
• Wechselbedingungen: Kommen Sie zu Beginn der Auszahlphase zu einem anderen Anbieter, falls nötig?

Vergleichsraster zum Mitnehmen

Drucken Sie diese Tabelle aus oder notieren Sie sie – und füllen Sie sie 2027 mit den echten Angeboten. So vergleichen Sie Äpfel mit Äpfeln.

Die Spalten Anbieter A–C werden mit dem Marktstart 2027 mit konkreten Angeboten gefüllt. Bis dahin dient das Raster als Checkliste für Ihre eigene Recherche und unser Vorab-Gespräch. Die konkrete Auszahlform ist dabei ein zentrales Kriterium, weil ein Depotanbieter spätere Auszahlvarianten nicht zwingend selbst optimal darstellt.

So beantragen Sie das Altersvorsorgedepot

Der Weg ist überschaubar – und vieles lässt sich schon vor 2027 vorbereiten:

• Förderberechtigung klären. Förderberechtigt sind insbesondere Arbeitnehmer in versicherungspflichtiger Beschäftigung, Beamte, Richter und Berufssoldaten, künftig auch bestimmte Selbstständige sowie Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungseinrichtungen. Den eigenen Status vorab prüfen.
• Einwilligung zur Datenübermittlung. Damit die Zulagen fließen, willigen Sie gegenüber der zuständigen Stelle in die Übermittlung an die ZfA ein.
• Bedarf und Schicht festlegen. Wie viel, in welcher Schicht, mit welcher Auszahlform – am besten vorab durchgerechnet.
• Anbieter wählen (ab 2027). Angebote mit dem Raster vergleichen und das passende Produkt abschließen.
• Zulagen-Antrag stellen. Meist über einen Dauerzulagenantrag beim Anbieter – einmal eingerichtet, läuft die Zulage automatisch.

Anbieterwechsel und bestehender Riester-Vertrag

Sie sind nicht für immer gebunden. Zwei Punkte sind wichtig:

• Wechsel zu Auszahlbeginn: Bietet Ihr Depot keine passende Verrentung, können Sie zu Beginn der Auszahlphase zu einem Anbieter mit Auszahlprodukt oder Leibrente wechseln.
• Riester-Bestand: Ein bestehender Riester-Vertrag kann unter Bestandsschutz weiterlaufen, beitragsfrei gestellt oder grundsätzlich auf ein Altersvorsorgedepot übertragen werden. Ob das sinnvoll ist, hängt von Garantien, Kosten, Vertragsalter, Zulagenhistorie und Wechselkosten ab; bereits gefördertes Vermögen wird im Jahr der Übertragung nicht erneut gefördert. Eine Kündigung ist davon klar zu unterscheiden und regelmäßig förderschädlich.

Quellen:

• Bundesministerium der Finanzen, FAQ „Reform der geförderten privaten Altersvorsorge“: bundesfinanzministerium.de
• Deutscher Bundestag, Beschluss zum Altersvorsorgereformgesetz (27.03.2026): bundestag.de

Typische Fehler bei der Anbieterwahl

• 2026 unbedacht abschließen. Es gibt noch keine neuen Produkte – wer jetzt „schnell“ etwas zeichnet, riskiert, ein bestehendes Altprodukt zu zeichnen statt des neuen, geförderten Depots.
• Auf Marketing statt Effektivkosten schauen. Die eine Prozentzahl pro Jahr entscheidet langfristig mehr als jede Werbebotschaft.
• Mehr Auswahl mit besser verwechseln. Erweiterte Produktvarianten bieten mehr Auswahl, sind aber nicht an den Kostendeckel gebunden – entscheidend ist, ob der Mehrwert die höheren Effektivkosten rechtfertigt.
• Einwilligung zur ZfA vergessen. Ohne sie fließt keine Zulage – egal wie gut der Anbieter ist.
• Ersten Anbieter nehmen. Vergleichen Sie 2027 mehrere Angebote mit demselben Raster, bevor Sie sich festlegen.

Meine Einschätzung

Die größte Gefahr 2027 ist nicht der falsche Anbieter, sondern die Eile. Sobald die ersten Produkte kommen, wird viel Werbung laufen. Wer dann ohne Plan zeichnet, wiederholt den Riester-Fehler. Deshalb mein Rat: Entscheidung jetzt vorbereiten, Anbieter später auswählen.

Als ungebundener Makler schaue ich nicht auf eine Hausmarke, sondern auf Ihr Raster: niedrige Effektivkosten, passende Auszahlform, sauberes Zulagenverfahren. Bringen Sie Ihre Zahlen mit – dann steht Ihre Auswahl, bevor der Markt überhaupt richtig läuft.

Jan Pohl

Versicherungsmakler aus Aachen · ungebunden · seit 1999

Häufige Fragen zu Anbietern & Beantragung