Altersvorsorgedepot Kinderzulage: bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr
Familien können im geförderten Altersvorsorgedepot ab 2027 besonders viel zurückbekommen: Auf die Grundzulage kommt – bei eigener Förderberechtigung und ausreichendem Eigenbeitrag – für jedes Kind eine eigene Zulage obendrauf. Hier sehen Sie, wie hoch sie ist, wie sie sich summiert und was über die Jahre daraus wird.
Auf einen Blick
- Pro Kind: 100 Prozent auf jeden eingezahlten Euro – berechnet auf die ersten 300 Euro Eigenbeitrag je Kind, also maximal 300 Euro Kinderzulage je Kind und Jahr.
- Zusätzlich zur Grundzulage: Die Grundzulage (bis 540 Euro) bleibt; die Kinderzulage kommt obendrauf.
- Mindestbeitrag 120 Euro im Jahr (rund 10 Euro im Monat) eröffnet den Zugang zur Grundzulage – für die volle Ausschöpfung von Grund- und Kinderzulage reicht er allein aber nicht.
- Hebel für Familien: Mehrere Kinder vervielfachen die mögliche Zulage – einer der größten Familien-Effekte der Reform.
Die kurze Antwort
Wie hoch ist die Kinderzulage im Altersvorsorgedepot? Für jedes Kind gibt es 100 Prozent auf jeden eingezahlten Euro, berechnet auf die ersten 300 Euro Eigenbeitrag je Kind – also maximal 300 Euro pro Kind und Jahr. Diese Kinderzulage kommt zusätzlich zur Grundzulage (bis 540 Euro) in Ihren Vertrag.
Was bringt das einer Familie? Bei zwei Kindern können das allein an Kinderzulagen 2 × 300 = 600 Euro pro Jahr sein – staatliche Zulagen, die in Ihre Altersvorsorge fließen und über die Jahre mitwachsen, sofern Sie förderberechtigt sind und ausreichend einzahlen.
Wie die Kinderzulage funktioniert
Die Förderung ist beitragsproportional aufgebaut: Sie zahlen ein, der Staat legt einen festen Anteil je Euro obendrauf. Für jedes Kind wird die Kinderzulage separat berechnet: Auf die ersten 300 Euro Eigenbeitrag je Kind kann eine Zulage von 100 Prozent entstehen.
- 100 Prozent je Euro, je Kind: Für jeden eingezahlten Euro kann – bei eigener Förderberechtigung – 1 Euro Kinderzulage entstehen, berechnet auf die ersten 300 Euro Eigenbeitrag je Kind.
- Unabhängig vom Geburtsjahr des Kindes: Die BMF-FAQ nennt keine Stichtagsgrenze nach Geburtsjahr; nach derzeitigem Stand soll ein zulageberechtigter Elternteil die Zulage je Kind erhalten können.
- Mindestbeitrag beachten: Voraussetzung für die volle Zulage ist ein Eigenbeitrag von mindestens 120 Euro im Jahr und eine eigene Förderberechtigung.
- Genug einzahlen: Um Grund- und Kinderzulagen voll auszuschöpfen, muss der Eigenbeitrag hoch genug sein – bis zur Einzahlungsobergrenze von 6.840 Euro ist Platz.
Abb. 1: Die Grafik zeigt nur den rechnerischen Wert der staatlichen Kinderzulagen; der dafür erforderliche Eigenbeitrag wird in dieser Darstellung nicht mitgerechnet. Ihr Eigenbeitrag und die Grundzulage kommen noch obendrauf.
Rechenbeispiele: was für Familien zusammenkommt
Die folgenden Beispiele zeigen die jährlichen Zulagen, die der Staat in den Vertrag legt – vorausgesetzt, der Eigenbeitrag reicht aus, um Grund- und Kinderzulagen voll auszuschöpfen.
Beispiel 1: Familie mit 1 Kind
| Grundzulage | 540 € |
| Kinderzulage (1 Kind) | 300 € |
| Zulagen pro Jahr | 840 € |
Bei voller Ausschöpfung und vorbehaltlich der finalen Umsetzung.
Beispiel 2: Familie mit 2 Kindern
| Grundzulage | 540 € |
| Kinderzulage (2 × 300 €) | 600 € |
| Zulagen pro Jahr | 1.140 € |
Bei voller Ausschöpfung und vorbehaltlich der finalen Umsetzung.
Beispiel 3: Familie mit 3 Kindern
| Grundzulage | 540 € |
| Kinderzulage (3 × 300 €) | 900 € |
| Zulagen pro Jahr | 1.440 € |
Beispielwerte. Sie setzen voraus, dass die maßgeblichen Eigenbeiträge geleistet werden und die Zulagen nach der finalen gesetzlichen Umsetzung in voller Höhe zugeordnet werden können; die genaue Verrechnung gilt im Einzelfall. Keine Steuer- oder Anlageberatung.
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Alle Zulagen im Überblick
| Zulage | Höhe | Voraussetzung |
|---|---|---|
| Grundzulage | 50 Cent je Euro bis 360 Euro, dann 25 Cent je Euro – max. 540 Euro | eigene Förderberechtigung, mind. 120 Euro Eigenbeitrag |
| Kinderzulage | 100 Prozent je Euro bis 300 Euro – max. 300 Euro je Kind | je Kind, an einen zulageberechtigten Elternteil |
| Berufseinsteigerbonus | einmalig 200 Euro | zu Beginn des Beitragsjahres das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet |
Recht & Struktur
- Kinderzulage: 100 Prozent je Euro bis 300 Euro Eigenbeitrag je Kind, nach derzeitigem Stand unabhängig vom Geburtsjahr des Kindes (FAQ-Stand 05.05.2026, finale Umsetzung steht aus).
- Grundzulage: 50 Cent je Euro bis 360 Euro, dann 25 Cent je Euro bis 1.800 Euro – maximal 540 Euro.
- Mindestbeitrag: 120 Euro im Jahr; der frühere einkommensabhängige Mindesteigenbeitrag entfällt mit der beitragsproportionalen Zulage.
Quellen:
- Bundesministerium der Finanzen, FAQ „Reform der geförderten privaten Altersvorsorge“: bundesfinanzministerium.de
- Deutscher Bundestag, Beschluss vom 27.03.2026 (Altersvorsorgereformgesetz, BT-Drs. 21/4088 in der Fassung der Beschlussempfehlung BT-Drs. 21/4996): bundestag.de
Typische Fehler bei der Kinderzulage
- Zulage als selbstverständlich ansehen. Ohne eigene Förderberechtigung und den Mindestbeitrag von 120 Euro fließt keine Zulage.
- Zu wenig einzahlen. Wer nur wenig spart, schöpft Grund- und Kinderzulagen nicht aus – die Zulage ist beitragsproportional.
- Zulage und Steuervorteil doppelt rechnen. Beides wird in der Günstigerprüfung verrechnet, nicht einfach addiert.
- Nur an ein Produkt denken. Ob das geförderte Depot die richtige Schicht ist, hängt von Ihrer Gesamtsituation ab – die Zulage allein entscheidet das nicht.
Meine Einschätzung
Aus meiner Sicht ist die Kinderzulage für Familien einer der stärksten Hebel der Reform: 300 Euro je Kind legt der Staat zu, und das kann über zwei Jahrzehnte kräftig mitwachsen. Bei zwei oder drei Kindern summiert sich das schnell.
Mein Rat: Schauen Sie nicht nur auf die Zulagenhöhe, sondern darauf, ob Sie genug einzahlen, um sie auch wirklich auszuschöpfen – und ob das geförderte Depot zu Ihrer übrigen Vorsorge passt. Die Zulage ist ein starkes Argument, aber kein Selbstläufer.
Häufige Fragen
Wie hoch ist die Kinderzulage im Altersvorsorgedepot?
Für welche Kinder gibt es die Zulage?
Bekommen beide Elternteile die Zulage?
Wie viel muss ich einzahlen, damit die Zulagen voll fließen?
Lohnt sich das Depot besonders für Familien?
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